Patagonia Creditos: Qué es el Bitcoin

Durante los últimos meses hemos asistido a un espectacular crecimiento del valor del bitcoin, y luego a cierta caída, lo cual evidencia que la criptomoneda (o divisa digital) más importante todavía manifiesta cierta volatilidad. Esto tiene que ver en gran medida con que se trata de una moneda muy joven, y de un sistema que es está afianzando. Lo que está claro es que logró instalarse y acaparar la atención del planeta entero: los bancos centrales de los países y las entidades bancarias lo ven con cierta preocupación, mientras que los usuarios de todo el planeta aplauden las perspectivas que abre. Y también está claro que el bitcoin, como activo financiero, es uno de los más dinámicos en la actualidad; y todo indica que perdurará. Ahora bien, ¿qué es realmente el bitcoin? Para comprender el fenómeno financiero que está generando la criptomoneda, hay que empezar por definir en qué consiste el bitcoin: qué es y para qué sirve.

Para responder qué es la moneda bitcoin y para qué sirve hay que indicar en primer lugar que es una criptomoneda, es decir, una divisa digital. No es una moneda emitida por ningún banco central de ningún país, sino que tiene un carácter descentralizado. Esto implica que no hay ninguna autoridad monetaria que defina qué es un bitcoin y que regule cuánto vale ni qué cantidad de bitcoins se mueven en el mundo. Pero entonces, si no hay ninguna autoridad monetaria nacional ni internacional involucrada, ¿qué respalda al bitcoin?. Su principal respaldo tiene que ver con el algoritmo que los genera, el cual está programado para generar una cantidad limitada de bitcoins por año, y como sabemos debido a la ley de la oferta y la demanda, cuando la oferta es escasa y la demanda es alta, esto hace subir su valor.

No obstante, esta criptomoneda está generando una suerte de revolución en el ambiente financiero, y esto tiene que ver con su condición de valor de referencia para toda una serie de operaciones que se efectúan en el reino virtual, con lo cual para explicar de qué se trata bitcoin, o qué es un bitcoin y para qué sirve podría decirse que es la moneda más relevante de Internet y de la era digital (decimos la más relevante porque no es la única criptomoneda que existe, ya que en realidad también hay otras). En tal sentido, en la medida en que esta moneda digital permite efectuar pagos y cobros vía Web, o transferencias de dinero electrónicas, no hay límite específico que defina qué se puede comprar con bitcoin, más allá del hecho de que ambas partes (comprador y vendedor) acepten esta moneda como medio de pago y usen sistemas electrónicos de datos como mecanismo de transmisión de los valores a pagar / cobrar.

Ahora bien, conceptualmente esto suena muy bien, pero en los hechos, ¿qué puedo comprar con bitcoin? Esta moneda virtual se está utilizando en buena medida para realizar cobros y pagos vía Web. En algunas naciones –como Japón- ya se aprobó oficialmente su uso para realizar pagos de productos y servicios que se puedan abonar a través de redes de datos electrónicos.

Bitcoin, Qué Es y Para Qué Sirve
Lo antedicho va perfilando con mayor claridad en qué consiste el bitcoin, qué es y para qué sirve. Podría decirse que es la herramienta de intercambio de la era de Internet. Pero claro, automáticamente aparece una pregunta relevante: ¿qué vale un bitcoin?, o más en profundidad, ¿qué es lo que define su valor, o quién? Pues bien, el precio de esta criptomoneda lo dicta el mercado.

Todavía es muy pronto para saber si el bitcoin podrá convertirse o no en una auténtica moneda global. Por el momento, el volumen de circulación es marginal respecto de la masa de dinero mundial. El punto es que al definir qué es bitcoin también hay que decir que es un sistema de pago que evita a los intermediarios financieros y sus comisiones. Esto naturalmente pone nerviosos a los bancos, por ejemplo, o a las entidades que emiten tarjetas de crédito. Porque si bien hoy el impacto real del bitcoin en la economía es menor, como sistema permite pensar en una transformación futura del modo en que se hacen los pagos. Y además el bitcoin se convirtió en una nueva referencia de la naciente economía digital.

Qué Puedo Comprar con Bitcoin
En gran medida ya respondimos la pregunta de qué es un bitcoin, y ahora habría que dar pistas para entender cuánto vale. Saber qué vale un bitcoin es muy simple: buscando en cualquier navegador web usted podrá acceder al precio al instante que informan diferentes servicios y empresas que operan con esta criptomoneda. El precio del bitcoin habitualmente se informa con relación al dólar: es decir, se obtiene un valor que indica su precio en dólares. Pero ya existen servicios en la Web que operan con bitcoins contra moneda local (en nuestro caso, pesos argentinos). La particularidad de esta moneda digital –y esto también es importante para entender qué es la moneda bitcoin, o para qué sirve, es que el valor es el mismo en todos los países.

Por lo común, las empresas que operan con bitcoins ofrecen un servicio de billetera o multivilletera virtual que facilita la operatoria. Esto explica qué es una dirección bitcoin, ya que las billeteras virtuales se organizan mediante la entrega al cliente de una “dirección virtual”. Este mecanismo operativo abre la posibilidad de que se realicen operaciones vía Web, y de recibir dinero o efectuar pagos desde o hacia otras naciones vía Internet (siempre y cuando en el país en cuestión se opere con bitcoins). Luego, hay otros conceptos más complejos de entender a vuelo de pájaro, como por ejemplo qué es bitcoin mining, que tiene que ver con la posibilidad de que los usuarios de esta critomoneda presten capacidad de procesamiento de sus computadoras (y ganen dinero con ello) para ayudar a hacer más grande el sistema de esta moneda digital.

¡La evolución del bitcoin y su impacto sobre la economía real es un tema apasionante que habrá que seguir de cerca!

Fuente: Efectivo Ahora

Patagonia Créditos: Cómo ahorrar dinero

Sugerir a todo el mundo cómo ahorrar dinero –como si existiese una receta general aplicable a todas las personas o empresas- podría ser una suerte de falacia. Porque en los hechos el tema de cómo hacer para ahorrar plata está vinculado por un lado con las características que definen el temperamento de cada persona, o el estilo de cada empresa, y también está relacionado con otros factores como la finalidad del ahorro (un tema aparte es por ejemplo cómo ahorrar dinero para viajar), el plazo en el que se va a necesitar el dinero para invertirlo o disponer de él para disfrute u otros fines.

El tema de cómo ahorrar depende del nivel de riesgo que se desee asumir, en primer lugar. Y en tal sentido hay muy diferentes formas de ahorrar dinero. E incluso hay formas de ahorrar que en realidad están motorizadas por inversiones. Por ejemplo, históricamente hay una premisa que reza que la mejor inversión ha sido y es, más allá del cambio de épocas y de circunstancias, la apuesta por el “ladrillo”. Obviamente para hacer esta apuesta hay que tener un importante capital inicial. Pero la realidad indica que en muchos períodos históricos el hecho de invertir en “ladrillos” –o incluso en automóviles- les ha permitido a las empresas y personas conservar el valor de su dinero e incluso incrementar sustancialmente el mismo. Por ejemplo cuando la inversión se realiza en zonas que inicialmente no tenían gran valor inmobiliario, y con el tiempo suman interés comercial (con la consiguiente revalorización de la inversión que esto implica).

Así, los consejos para ahorrar dinero deben comenzar por conocer la idiosincrasia de la persona o firma en cuestión. Por ejemplo, para familias o individuos muy conservadores, los tips para ahorrar dinero no pueden ir mucho más allá del plazo fijo, algunos bonos de rendimiento muy seguro (por ejemplo atados a alguna variable específica) y en algún caso excepcional una inversión en algún fondo común de inversión que tenga un producto para personas con poca vocación por el riesgo. En cambio, para personas más audaces y dispuestas a arriesgar, el mercado de capitales, asociado a las acciones, las obligaciones negociables, los bonos atados a diferentes variables, pueden ser opciones posibles a la hora de darles consejos para invertir y ahorrar dinero a determinadas personas o empresas.

Cómo Ahorrar Plata
Lo mencionado anteriormente obviamente tiene que ver con el intento por mantener el valor de los propios ahorros, y en lo posible sumar un porcentaje extra, el más alto posible. Pero en realidad siempre existen otras maneras de cuidar la propia situación económica, como por ejemplo ahorrar dinero en casa en distintos temas, es decir, poner el foco en distintos costos y erogaciones, para reducirlos y mantenerlos a raya. Por ejemplo, podríamos sugerir diferentes caminos de como ahorrar en electricidad (luz), agua y gas, ya que hoy existen diferentes tecnologías sustentables que permiten reducir los valores de las facturas relacionadas, y también diferentes métodos para ahorrar dinero mediante la disminución de los consumos innecesarios, por ejemplo. Muchas veces estos métodos tienen que ver con pequeños cambios de hábitos, que sumados dan lugar a grandes reducciones en los gastos de este insumo esencial (nos referimos al agua) y también de otros –por ejemplo también podríamos hablar de cómo ahorrar luz o electricidad mediante el uso de tecnologías de bajo consumo o LED, por caso-.

Hasta aquí hemos estado hablando de diferentes caminos: unos tienen que ver con cómo hacer para ahorrar dinero rápido mediante la reducción de los gastos o consumos; y otros tienen que ver con las alternativas que hoy tienen a mano las empresas y personas para ahorrar y cuidar que sus ahorros no se desvaloricen. En cualquier caso, todos estas alternativas confluyen y son esenciales si queremos realmente cuidar nuestra propia economía y apuntar a realizar ahorros que nos permitan en definitiva poder contar con el dinero necesario para concretar algún plan (como por ejemplo la compra de oficinas o de una vivienda, la expansión de una planta de producción, la adquisición de un nuevo vehículo, etc.). En definitiva, estamos hablando de cómo aprender a ahorrar en diferentes dimensiones que, unidas, nos permitirán cuidar mejor nuestro dinero.

Existen múltiples trucos para ahorrar dinero día a día en pequeñas cuestiones que, sumadas, pueden tener un impacto positivo muy fuerte en nuestro presupuesto. Estos trucos o tips para ahorrar en definitiva requieren organización y cierto grado de disciplina. A veces ni siquiera exigen tener una vida demasiado austera. Cómo Ahorrar

Llevando lo antedicho a todos los ámbitos posibles, si pensamos en métodos para ahorrar, podríamos abordar otros campos de la vida de las personas y las familias. Por ejemplo, podríamos pensar en cómo ahorrar en comida. Este ítem en realidad podría subdividirse en varios campos: uno podría tener que ver con realizar compras comunitarias en supermercados mayoristas o de descuento, o en el Mercado Central, por caso. Y otra estrategia posible sería planificar el tema del menú familiar de manera de aprovechar del mejor modo la comida adquirida. E incluso se podría ir más allá para producir algo del alimento que se consume en casa, particularmente si las familias cuentan con un espacio adecuado como para hacer una pequeña huerta orgánica. Estas son otras maneras o modos de ahorrar dinero que además traen el beneficio adicional de relacionar a las personas con la tierra, sus ciclos y su magia.

Notamos entonces que no existe una única receta que diga cómo ahorrar dinero en poco tiempo. Y más en general, tampoco hay una única respuesta que pueda decirnos qué es ahorrar, ya que hay caminos que tienen que ver con consumir más inteligentemente, otros relacionados con invertir con más criterio, y otros simplemente con gastar menos o no dilapidar recursos. Nadie puede decirnos por tanto cuál es la mejor forma o manera de ahorrar: cada cual tendrá que desarrollar su propia estrategia y decidir cuál es la mejor forma de ahorrar de acuerdo a sus posibilidades y situación concreta.

Trucos e ideas para ahorrar dinero hay como vemos, muchos. Desde el camino más austero de ver cómo poder ahorrar dinero sin gastarlo, hasta tal vez el más sofisticado, que es el de optimizar la propia forma de ahorrar mediante caminos de inversión que nos permitan conservar e incrementar nuestro capital.

Fuente: Efectivo Ahora

Patagonia Creditos: Requisitos para prestamos personales

Una de las razones que explican el éxito y la difusión de propuestas de tipo “fintech”, en las que la tecnología se une a las ofertas de productos y servicios financieros, es la facilidad operativa que permiten estas plataformas y el modo en que simplifican los pasos para obtener préstamos o créditos. Los requisitos para préstamos personales que plantean firmas como Efectivo Ahora cuando se trata de conseguir prestamos para temas de distinta índole, son realmente fáciles de resolver. No es que otorguemos préstamos sin requisitos, porque de hecho existen algunas condiciones básicas; pero lo que hacemos es ponernos del lado de los clientes, interpretar sus demandas y solicitar solamente aquellos elementos que realmente tengan sentido, sin abundar en temas burocráticos como si lo hacen otras entidades a la hora de plantear requisitos para sacar un préstamo.

El espíritu que nos mueve es ofrecer oportunidades para la mayor cantidad de gente. Mediante la solicitud de requisitos para un préstamo realmente muy razonables, ya pudimos ayudar a que un número mayor de 100 mil personas pudiera resolver su necesidad financiera. Como decíamos, no son exactamente préstamos bancarios personales sin requisitos los que otorgamos: en los hechos lo que estamos pidiendo a nuestros clientes es que sean dueños de una cuenta corriente en el país, y que la misma tenga como mínimo un año de uso.

Estos requisitos para pedir un préstamo son lo mínimo que se puede solicitar; y si bien no todo el mundo dispone de cuenta corriente –ya que para obtenerla los bancos presentan sus condiciones-; pero la realidad es que la base de gente que puede acceder a esta propuesta es muy amplia. Y de hecho en los más de 15 años que venimos desplegando esta propuesta que facilita el acceso al crédito a empresas y particulares, hemos colaborado con las necesidades financieras de cómo decíamos más de 100 mil personas de Santa Fe, Mendoza, Córdoba, Buenos Aires y otras zonas del interior de la Argentina.

Préstamos Personales, Requisitos
Como dijimos, los nuestros son préstamos personales con mínimos requisitos, ya que es poco probable que en cualquier otro lado que opere con seriedad vayan a pedirle menos requisitos para solicitar y poder realmente sacar un crédito personal o préstamo bancario.

Ahora bien, para aquellos particulares o pymes que puedan cumplir estos requisitos tan básicos para sacar o pedir un préstamo personal en el banco o un crédito bancario como es tener una cuenta corriente con un año de actividad, la operatoria que sigue es por demás sencilla, ya que en el día, y de modo muy eficiente y veloz, acreditamos el monto pactado en el marco del crédito bancario, sin otros requisitos adicionales –ni garantías, ni avales, ni ningún otro plus-. Es decir que desde su casa u oficina la persona o empleado podrá solicitar el dinero, gestionarlo y recibirlo en cuenta, con total reserva y plena confianza y seguridad.

Ahora bien, usted que por ahí no nos conoce, ¿por qué habría de solicitar nuestros créditos de consumo sin requisitos, o nuestro crédito personal con requisitos mínimos?. Porque nuestra empresa ofrece el detalle nada menor de ser una firma con presencia persistente en el mercado –fue creada en 1983-, con presencia en 6 provincias argentinas, con 20 representantes propios y un índice de recomendación de nuestros clientes que hoy alcanza al 98%. A la fecha hemos otorgado $ 20 millones en préstamos y créditos.

Porque ponemos el foco en los créditos a pymes y emprendedores, y en los préstamos con cheque, planteamos requisitos para pedir o solicitar un crédito de consumo realmente sensatos. En otras instituciones de crédito –incluso del tipo fintech- los requisitos para que te den un préstamo suelen ser más complejos, o si no lo son quizás no ofrecen una operatoria tan dinámica y eficaz como la nuestra.

La realidad es que los requisitos para obtener un préstamo personal o solicitar un crédito bancario de consumo o inversión han ido suavizándose en los últimos años; pero no en todos los casos esa actitud va de la mano de un mecanismo operativo realmente amigable para los destinatarios. Hay que tener en cuenta no obstante, que los requisitos para hacer un préstamo constituyen la cobertura de la entidad o institución financiera que otorga el crédito, con lo cual algo siempre se debe solicitar. De otra forma cabría dudar sobre las características de la firma que ofrece el dinero en calidad de préstamo. ¡Contáctenos si le surge alguna inquietud!

Fuente: Efectivo Ahora

Patagonia Créditos: Apps para ahorrar dinero

La gran pregunta que se hacen muchos hoy en día es: ¿cómo ahorrar dinero?. Pues bien, entre las formas de ahorrar dinero que la gente tiene más a mano está la de controlar las erogaciones extraordinarias y corrientes, para lo cual hoy existen toda una serie de app para ahorrar dinero que por un lado ayudan a tener un mayor control, y por el otro a conseguir interesantes descuentos, ofertas o promociones.

En la actualidad el móvil es una plataforma para efectuar toda clase de operaciones. Entonces, ¿por qué no aprovecharla también como una herramienta para monitorear el estado de las propias finanzas? Entre los consejos para ahorrar dinero que hoy podemos acercarle a los clientes de Efectivo Ahora, cuenta el de indagar distintas aplicaciones para ahorrar dinero ya sea vía promociones, descuentos, etc.

Aunque cada una de estas soluciones móviles tiene su foco y características, lo que distingue a las diferentes aplicaciones o app para ahorrar es que facilitan la visualización de ofertas y descuentos tanto de entidades financieras como de supermercados, shoppings, emisoras de tarjetas, clubes de afinidad o grupos de beneficios y toda clase de comercios en Argentina. Además, permiten el armado de listas, la creación de alertas por categorías y por ubicación y la comparación de precios para determinado club de descuento o tarjeta de crédito -lo que por ejemplo facilita más de una aplicación o app para comparar precios o visualizar ofertas de supermercados de Argentina-. Asimismo, algunas apps permiten conocer precios de referencia de diferentes programas púbicos. Por lo demás, algunas de estas app de descuentos en Argentina permiten acceder a cupones para diversos comercios (de comida, restaurantes, recitales, teatros, cines, etc.).

Naturalmente, en función de cuáles sean los hábitos de cada familia o persona, le convendrá una u otra app para ahorrar. Por ejemplo, algunas aplicaciones bastante conocidas en el país son Fan del descuento, Pedidos ya, Cuponstar, Comprando precios claros, Compro bien, Tiendeo, Mundo descuento y Descuento city. No obstante, existen muchas otras que se distribuyen por nichos de mercado o por tipo de actividad.

Cómo Ahorrar Dinero
Naturalmente no estamos diciendo que estas app o aplicaciones sean la única ni la mejor alternativa para ahorrar. Tampoco existe en los hechos un manual que indique cómo aprender a ahorrar dinero, porque por otra parte cada persona o grupo familiar tiene su modo de manejarse con la plata, y en todo caso debe saber cuál es su “talón de Aquiles” (es decir, su debilidad) con relación a los gastos. En tal contexto, las apps para ahorrar dinero solo son un camino más, que puede sumarse a otros métodos para ahorrar dinero más o menos convencionales.

Hay que considerar, no obstante, que ciertos consumos o gastos variables pueden terminar por minar las finanzas hogareñas. De allí que entre los consejos para cuidar las finanzas personales o familiares tenga sentido incluir las apps para ahorrar dinero, muchas de las cuales permiten controlar y lograr reducir los costos en consumos cotidianos y repetitivos. Ahora bien, si lo que en realidad se desea es ver cómo ahorrar dinero para viajar, hay apps específicas y recursos especiales para viajeros que pueden ayudar a gastar menos durante las vacaciones o el tiempo libre.

Formas de Ahorrar Dinero
Pero volviendo a los gastos corrientes y cotidianos, si lo que se busca es limitar los gastos “hormiga” (por ejemplo en snacks, cafés, taxis, etc.), que sumados suelen hacer bastante daño en nuestro presupuesto, se puede recurrir a herramientas móviles que ayudan a dar un orden. Entre las mejores aplicaciones financieras para ahorrar dinero para iPhone o smartphones con sistema operativo Android están las que sirven para administrar gastos e ingresos (que se pueden segmentar por categorías) y que permiten tener una síntesis del presupuesto y su estado. Estas apps en definitiva funcionan como un programa o aplicación personal para ahorrar dinero e incluso en algunos casos permiten establecer objetivos de ahorro, y luego monitorearlos.

Algunas de estas apps financieras para cuidar los gastos corrientes son gratuitas; otras tienen un pequeño costo. Por ejemplo, son bastante conocidas las siguientes: Expensify, Expense manager, Monefy, iSpending y Mis finanzas, aunque también hay otras que tienen sus adeptos.

Obviamente, las apps para ahorrar dinero son meras herramientas que sólo tendrá sentido usar si es que realmente estamos dispuestos a manejarnos con cierta disciplina de modo tal de poder controlar el descalabro en nuestros gastos y ordenar nuestras finanzas en función de las prioridades que establezcamos.

Fuente: Efectivo Ahora

Patagonia Créditos: Impuesto al cheque

En estos días en que se está presentando un proyecto de reforma tributaria, volvió a quedar en el centro de la escena el tema del impuesto al cheque. Aunque en este sentido todavía no hay definiciones, porque de hecho el borrador presentado por el Gobierno deberá atravesar diferentes instancias de negociación política, está previsto que este tributo se modifique. Pero antes de señalar las modificaciones que se podrían venir –en caso de aprobarse el proyecto en danza- conviene comentar en qué consiste o qué es o cuál es el impuesto al cheque –que fue establecido por ley-. Y también recordar qué porcentaje se paga o cuánto es el impuesto al cheque actualmente en la Argentina.
En tal sentido cabe indicar que la ley de impuesto al cheque -concretamente la ley 25413 de competitividad, propuesta por Domingo Cavallo, que fue la que en los hechos dio forma al impuesto al cheque y su alícuota general- se estableció en el año 2001, en el marco de la declaración de la emergencia económica en un contexto de grave derrumbe de la economía nacional. Originalmente el impuesto al cheque se planteó como un gravamen transitorio, destinado a paliar la grave situación que atravesaba el fisco por esos años. Los ingresos generados a partir de este impuesto se reparten desde entonces del siguiente modo: 70% van a Nación y 30% a las provincias. Se trata de un impuesto que para muchos especialistas tiene carácter distorsivo, y un fuerte componente de arbitrariedad, por lo cual encontró notable resistencia entre la ciudadanía. No obstante, continuó vigente a lo largo de los años. Se suponía que el impuesto al cheque, luego de paliar la grave situación fiscal de nuestro país, iba a estar fundamentalmente destinado a generar un fondo que diera más competitividad a la economía nacional y especialmente a las pymes, pero en los hechos eso nunca se terminó de plasmar.

Cuánto es el impuesto al cheque
Para ser exactos este impuesto al cheque grava los débitos y créditos en cuentas bancarias. Se trata de un gravamen que encuentran también resistencia entre los empresarios, y que además propicia la evasión, ya que de alguna manera estimula que los pagos se hagan en efectivo (que en los hechos en muchos casos no se registran como se debería). El pago en efectivo es en definitiva el camino que muchos encontraron al preguntarse cómo evitar el impuesto al cheque.
Ahora bien: como es natural, la pregunta que más nos hacen las personas que recién se inician en el tema es “¿cuánto se paga o de cuánto es el impuesto al cheque 2016?”. Pues bien, a efectos de calcular el valor del impuesto al cheque, cabe indicar que el Estado argentino cobra 0,60% del valor de cada cheque pagado, y también 0.6% de cada cheque cobrado. Pero entonces, ¿quién paga el impuesto al cheque? Este gravamen se cobra tanto a los créditos como a los débitos realizados en las cuentas de las distintas entidades bancarias.

Impuesto al cheque porcentaje
Este es concretamente el porcentaje del impuesto al cheque. Contando con este dato, usted ya sabe cómo calcular el impuesto al cheque que por ejemplo usted deposite para su cobro en caja de ahorro. Solo las acreditaciones de sueldos, pensiones y jubilaciones están exentas de este gravamen, y también los montos que se extraigan en relación con estos conceptos. Es decir que para el caso del impuesto al cheque, estas son las únicas exenciones. Además están libres de este gravamen las dependencias estatales en sus diferentes estamentos. Más recientemente, no obstante, se planteó una reducción del impuesto al cheque para entidades sin fines de lucro y monotributistas, que realizando el trámite correspondiente podían abonar una tasa más reducida. En 2016 también se planteó la ley pyme (27.264), a partir de la cual el impuesto al cheque se podía tomar como un pago a cuenta de ganancias. Y el borrador de reforma tributaria presentado recientemente por el Gobierno también plantea extender este concepto según el cual el pago de este gravamen podría ir a cuenta de ganancias. Aunque esto último será motivo de discusión en el ámbito legislativo.

Fuente: Efectivo Ahora

Patagonia Creditos: Préstamos personales con Veraz

Si haces una breve búsqueda en la web confirmaras que en el mercado actual podemos encontrar una infinidad de entidades de crédito, ya sean físicas o en línea, ofertando préstamos personales con distintos nombres comerciales (préstamos coche, créditos vacaciones, préstamos bodas); sin embargo, más allá de estas variaciones todos son prácticamente lo mismo.

Los préstamos personales se entienden como un contrato por medio del que una entidad financiera o tecnológico-financiera adelanta una cantidad de dinero a una persona, teniendo ésta la obligación de reintegrar el monto principal y abonar además unos intereses pactados y los gastos derivados de la operación.

Habiendo definido éstos, entendemos entonces el por qué los préstamos personales son tan demandados; principalmente cuando se necesita saldar una deuda, poner en marcha un emprendimiento o simplemente concretar un proyecto. Si estás interesado en solicitar un crédito revisa cuidadosamente los requisitos para préstamos personales y no pierdas las oportunidades que te ofrece el nuevo mercado de empresas tecnológico-financieras.

Por ejemplo, ¿sabías que en la Argentina las entidades financieras o FinTech suelen apelar a la información que ofrecen centrales de riesgo, como Veraz, al momento de evaluar una solicitud de préstamo personal?

¿Sabes cómo funciona Veraz?
De acuerdo a lo expresado en su Declaración de Privacidad, Veraz es una “herramienta que facilita la toma de decisiones al otorgante de créditos, permitiéndole identificar los riesgos implícitos de cada negocio, y disminuyendo el perjuicio que ocasiona al sistema económico una inadecuada asignación de recursos”.

Sintetizando, Veraz es una base de datos que suministra información comercial y crediticia de personas físicas y jurídicas a entidades financieras o tecnológico-financieras.

En este sentido, los préstamos personales online con Veraz permiten obtener liquidez inmediata a los clientes que lo soliciten. Una buena puntuación en Veraz puede ser de gran ayuda al solicitar cualquier tipo de préstamo y si se tiene cuidado con hacerla crecer, se podría decir que contarás con una armoniosa vida financiera.

Adicionalmente debemos saber que contar con un historial crediticio implica algo positivo. ¿Qué queremos decir? Nos explicamos mejor, actualmente todos los argentinos comercialmente activos pueden generar un historial crediticio. Eso permite a las instituciones realizar un análisis con base en el comportamiento de pago de personas para tomar mejores decisiones relacionadas al otorgamiento de créditos y potenciar oportunidades de inclusión financiera.

Por otra parte, también debemos ser conscientes de que toda moneda tiene dos caras y así como el registro positivo es almacenado en un historial, el negativo también tiene su espacio en esta base de datos.

La Veraz lleva un registro negativo de aquellos que por una u otra forma han fallado en sus obligaciones de crédito. Desde Efectivo Ahora le recomendamos no acumular deudas ni incurrir en mora en sus pagos; para las entidades de crédito y financiamiento es importante que mantenga sus compromisos de pago al día.

Préstamos personales con Veraz negativo
Si cuentas con un historial crediticio negativo probablemente te estés preguntando si, de igual manera, puedes aplicar a préstamos personales con Veraz. ¡Estás de suerte! Hace algunos años no hubieses podido; sin embargo, ante la creciente cantidad de personas que figuran con registros negativos en la Veraz, han surgido ofertas de préstamo pensados para quienes están en esa situación.

Las modalidades de crédito que tienen mayor probabilidad de aceptar préstamos personales con veraz negativo son los créditos por cbu y los préstamos por decreto 1412. A continuación detallamos cómo funcionan cada uno de éstos:

Préstamos personales Veraz negativo por CBU. Son préstamos personales que utilizan tu cuenta sueldo para asegurar el pago al prestamista. De esta forma es probable que no les importe si estás o no en el Veraz pues las cuotas del préstamo son debitadas automáticamente de tu cuenta bancaria (CBU) mes a mes en el momento que recibes tu sueldo.

Por lo general la aprobación de los préstamos personales online por CBU dependen de la antigüedad que tengas en tu trabajo; a mayor tiempo en tu actual puesto de trabajo mayor será el monto que puedas solicitar. Además, éstos al tener menos riesgo de impago, suelen ofrecer tasas de interés más reducidas.

Ten en cuenta que en caso de que tengas varias situaciones 5 de Veraz, si el monto de la deuda es elevado o si la deuda es con el banco que te paga el sueldo es altamente posible que el préstamo personal online por CBU sea rechazado.

Préstamos personales Veraz negativo por decreto 1412. Posible para integrantes civiles y uniformados de los organismos habilitados: Ejército Argentino, Fuerza Aérea, Armada, Prefectura Naval, Gendarmería Nacional, Servicio Penitenciario Federal, Policia Federal, Migraciones, Instituto Geográfico Militar, AFIP - DGI, AFIP - Aduana, Ministerio de Salud, Ministerio de Trabajo, Ministerio de Educación, Ministerio de Justicia y Derechos Humanos, Ministerio de Economía, Ministerio de Defensa, INTA, Servicio Nacional de Rehabilitación, Instituto Nacional de Vitivinicultura, Servicio Meteorológico Nacional, Policía de Seguridad Aeroportuaria, ANMAT (Administración Nacional de Medicamentos, Alimentos y Tecnología Médica), y CITEFA.

Importante: Ambas modalidades son una buena opción de préstamos con y sin veraz. No obstante, debes considerar que no todas las líneas de crédito se pueden permitir la aprobación de préstamos a personas o entidades jurídicas con Veraz negativo; en consecuencia, cada empresa y modalidad de crédito por pauta crediticia tiene un determinado margen en el cual aceptan Veraz negativo.

Préstamos personales sin Veraz
Las tecnológico-financieras que ofrecen el servicio de préstamos personales sin Veraz son aquellas que otorgan préstamos personales sin pedir el historial crediticio del solicitante con otros organismos bancarios.

La mayor ventaja de los préstamos sin Veraz es que se puede acceder al dinero en efectivo sin mayores dificultades ni largos trámites. Otro de los beneficios es que a través de los préstamos personales sin Veraz se dispone de absoluta libertad para usar el dinero solicitado.

Los préstamos personales sin Veraz son la única alternativa para muchas personas que necesitan dinero en efectivo y se encuentren momentáneamente ante la dificultad de no poder acceder a un crédito convencional. Sin embargo, lo mejor sería que intentes salir del Veraz, de esta forma tendrás acceso a más opciones de crédito y con mejores condiciones.

Fuente: Efectivo Ahora

Patagonia Créditos: Tipos de tasa de interés

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La tasa de interés por definición es el costo del dinero en un determinado momento, ya que define qué porcentaje extra habrá que pagar para conseguir financiamiento. Tengamos en cuenta que al solicitar dinero a un banco, por ejemplo, éste exigirá que lo devolvamos con un determinado interés adicional, que se expresa en un porcentaje que justamente define una cierta tasa de interés. Esta última podrá variar en función de diferentes variables: confianza, nivel de inflación, riesgo involucrado en el préstamo, plazo del crédito, etc.

En definitiva, ¿qué es la tasa de interés? Es el dinero extra (expresado en porcentaje) que solicita un prestamista para financiar a un tomador de préstamos durante un período determinado.

Ahora bien, cuando se habla de los tipos de tasa de interés en principio hay que señalar una primera divisoria de aguas: por un lado la tasa de interés activa es la que les cobran los bancos o instituciones financieras a su clientes, ya sea al otorgarles préstamos de diverso tipo, o al prestarles dinero vía descubiertos en cuenta corriente, por ejemplo. Por otro lado la tasa pasiva es la que los bancos o instituciones financieras les abonan a los clientes que depositan dinero por ejemplo en plazo fijos. Estos son los dos tipos de tasa de interés que hoy definen la esencia del negocio bancario, ya que en definitiva la diferencia entre la tasa activa que cobran los bancos, y a tasa pasiva que pagan, definirá un determinado “spread” que planteará un determinado porcentaje de ganancia para las entidades financieras. Obviamente esta diferencia es solo uno de los caminos mediante los cuales los bancos y financieras ganan dinero, ya que estas organizaciones también consiguen rentabilidad por otras vías (por ejemplo a través de comisiones por productos y por intermediación, etc.).

Tasa de Interés
Estos tipos de interés señalados –tasa activa y tasa pasiva- se definen como ya indicamos en función de ciertas variables de mercado (situación de la economía, inflación, niveles de confianza, etc.). Estos factores inciden en el cálculo de la tasa activa que plantean los bancos. Pero también inciden otros factores, como la ganancia que busca conseguir la entidad concreta que presta, que a grandes rasgos debe cubrir sus costos más una rentabilidad extra proyectada. Estos elementos intervinientes son los que llevan a las instituciones financieras a definir los niveles de tasas, o lo que es lo mismo, los que brindan algunas pautas objetivas sobre cómo calcular la tasa de interés.

Es interesante considerar estas definiciones sobre las tasas de interés en las operaciones de crédito. Cuando nos preguntan qué pasa si sube la tasa de interés, naturalmente la respuesta será que se incrementan las deudas de aquellos que hayan tomado créditos con tasas variables (que son las tasas que varían en función de la inflación mientras dura un contrato). Por otro lado, el aumento de las tasas también encarecerá el costo del dinero (es decir, de la financiación), con lo cual por ejemplo será más costoso acceder a préstamos para inversión o para desarrollar proyectos o emprendimientos. De esta breve explicación se desprende también cómo influyen las tasas de interés en la economía: a mayores tasas de interés, el crédito se torna más caro, con lo cual crece la dificultad para invertir en la economía real y en proyectos productivos.

Tasas de Interés, Plazo Fijo
Ahora bien, cuando se piensa en tasas de interés para plazo fijo, una de las preguntas más frecuentes que hacen los clientes es qué es la tasa nominal anual. Esta tasa es la que en general publican los bancos y define la rentabilidad de la inversión en el año (sin reinversión de los intereses ganados), aunque en los hechos implique diferentes pagos en dicho período.

Si pensamos en la estructura temporal de las tasas de interés, hay que distinguir entre la tasa nominal y la tasa efectiva: la diferencia central es que la tasa nominal es como ya indicamos la tasa de interés sin capitalización; o sea que es una tasa que no contempla la reinversión de los intereses ganados en cada período de corte intermedio. De allí se desprende que la tasa nominal anual supone una fórmula de tasa de interés simple. En cambio la tasa efectiva es el monto real que el cliente cobrará por un depósito luego de la capitalización o de reinvertir los intereses, con lo cual supone una fórmula de tasa de interés compuesto.
Por lo común, hoy los clientes no necesitan saber todas estas fórmulas ni discriminar tan específicamente entre todos estos tipos de tasa de interés, ya que hoy existen múltiples herramientas online para proyectar los rendimientos de las inversiones y comparar alternativas concretas.

Fuente: Efectivo Ahora

Patagonia Créditos: Cómo hacer una transferencia

Patagonia Cred te da préstamos de dinero en efectivo en el acto. Prestamos de dinero en Argentina, sin requisitos y préstamos en efectivo sin Veraz. Patagonia Cred es la solución que buscás.

Uno de los caminos mediante los cuales hoy se pueden saldar deudas, efectuar pagos o realizar acreditaciones a terceros -sin tener que mover efectivo- en la Argentina, es el de la transferencia bancaria online. Cada vez más gente utiliza esta vía para resolver muy diversa clase de situaciones con sus pagos, ya que la de la transferencia bancaria es una modalidad eficiente y muy rápida. Y por lo mismo día a día aumenta el número de personas que preguntan cómo hacer, cuál es el costo y cuánto tarda una transferencia bancaria.

Las transferencias de esta índole se pueden efectuar entre cuentas de un mismo banco, o de entidades diversas. Como pauta general, para explicar cómo hacer una transferencia bancaria de un banco a otro, hay que tener en cuenta que se van a precisar una serie de datos: en principio hará falta contar con el CUIL o CUIT del titular de la cuenta de destino de los fondos, y también con el CBU de esta última.

Por lo común las entidades financieras permiten efectuar transferencias inmediatas desde sus portales de homebanking, empleando para ello un código que se obtendrá ya sea a partir de un token, de una tarjeta de coordenadas o bien de una app móvil que deberá descargarse en el celular. Además, las transferencias pueden efectuarse desde las sucursales, o desde los cajeros automáticos correspondientes a la red con la que opera el banco en donde tiene cuenta el usuario. Y también, es frecuente que los bancos e instituciones financieras permitan efectuar estas operaciones desde sus canales de banca telefónica, para lo cual el cliente deberá disponer de su correspondiente clave y algún recurso adicional de seguridad (token, app móvil o tarjeta de coordenadas, para obtener un código extra).

Según el camino elegido –y el día y hora en que se efectúe la operación- las instituciones financieras acreditarán los fondos ya sea en forma inmediata, o bien de modo diferido (caso en el cual la operación podría acreditarse dentro de las 48 ó 72 horas hábiles). Esto último deberá consultarse en cada entidad. Hay instituciones financieras o bancos que no presentan límites en cuanto al horario para hacer transferencias bancarias; e incluso algunas en las que se pueden hacer transferencias los sábados. Estos temas puntuales convendrá que los converse con el oficial que gestione su cuenta en la institución financiera con la que trabaja usted en la actualidad.

Transferencia Online
Con respecto a cómo hacer una transferencia por cajero, es muy simple: cada red dispone de una alternativa para transferir dinero, y el sistema va solicitando los datos necesarios para concretar la operación de manera ágil y veloz. Con relación a cómo hacer una transferencia por home banking (o transferencia online), el trámite también es sencillo: luego de loguearse, deberá seleccionar la opción en el menú del portal del banco, y deberá completar los campos requeridos para la operación en cuestión.

En el pasado se había planteado un límite de dinero que se podía transferir en la Argentina, pero esas limitaciones ya no corren. Por otro lado, no existe comisión por efectuar una transferencia bancaria, ya sea por homebanking, banca móvil o cajero. Hay que decir, no obstante, que existen categorías o tipos de transferencia bancaria. Hasta aquí hemos hecho referencia a los requisitos que por lo común se plantean para operaciones entre cuentas radicadas en entidades financieras que operan dentro del territorio de la República Argentina. También es posible efectuar una transferencia bancaria internacional, aunque esta es una operación ya más compleja que involucra otros costos y requisitos, ya que requiere de la intervención de bancos o instituciones intermediarias.

Transferencia Bancaria
Con respecto al límite de dinero que se plantea para una transferencia bancaria regular dentro del territorio nacional, las entidades financieras tienen sus propias pautas también (en ocasiones por ejemplo estos límites se plantean como una X cantidad de veces el límite fijado para extracciones con tarjeta de débito). No obstante, como ya indicamos, desde abril de 2017 el BCRA eliminó los límites para estas operaciones. Con lo cual si el cliente le avisa al banco con cierta anticipación, este último deberá encauzar la misma sin limitaciones en cuanto a montos. Al conversar con su oficial de cuentas también podrá averiguar cómo rastrear o verificar una transferencia bancaria, y también cómo obtener el comprobante de una transferencia. Y eventualmente podrá indicarle si se puede cancelar una transferencia bancaria, por ejemplo, o darle una respuesta más puntual y documentada a una consulta del tipo “hice una transferencia bancaria y no se acreditó”.

Fuente: Efectivo Ahora